consejos útiles para antes de pedir un préstamo personal

10 consejos útiles para antes de pedir un préstamo personal

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En seguida te mostrarnos 10 consejos útiles para antes de pedir un préstamo personal, esperamos te sean de gran utilidad para cuando necesites utilizar esta opción financiera.

Los Préstamos Personales se conocen normalmente como préstamos al consumo, ya que facilitan la compra en el momento de producirse la necesidad o el deseo sin tener que esperar a ahorrar el dinero necesario para adquirirlos.

Comprar un coche, hacer reformas en el hogar, adquirir mobiliario o electrodomésticos, disfrutar de las vacaciones o financiar los estudios de los hijos son gastos que se pueden financiar mediante un préstamo personal.

El prestatario obtiene mediante su garantía personal y en ocasiones de uno o varios avalistas, respondiendo en caso de impago, con todos los bienes presentes y futuros. En cuanto a los intereses, son superiores al de los créditos hipotecarios.



Características de un préstamo personal

El contrato debe formalizarse por escrito, con tantos ejemplares como partes intervengan, y en el que necesariamente se debe hacer constar:

• El importe, número y la periodicidad de las fechas de pago que debe realizar el consumidor para el reembolso del crédito.

• El tipo de interés aplicable (fijo / variable).

• La Tasa Anual Equivalente (TAE) – Costo Anual Total (CAT)




• El coste total del crédito.

• La necesidad de constitución de un seguro de amortización del crédito por fallecimiento, invalidez, enfermedad o desempleo del titular.

• Las distintas comisiones a abonar.

10 consejos útiles para antes de pedir un préstamo personal

• Ante todo, hay que valorar la capacidad de endeudamiento y la capacidad de pago mensual (presente y futura), sopesando los riesgos de posibles eventualidades personales y familiares que se puedan presentar.



• Debemos consultar varias entidades financieras y solicitar ofertas, y posteriormente, compararlas. La mejor manera es comparar la T.A.E. (Tasa Anual Equivalente), puesto que no solo se incluye el interés nominal sino también estas cargas añadidas.

• Conviene también que los importes y plazos de amortización se ajusten a las posibilidades reales de nuestra economía doméstica. Por ejemplo, si se alarga el plazo de devolución, las cuotas serán más bajas pero el coste total será mayor ya que se pagarán más intereses.

• También debemos valorar la posible evolución desfavorable de los tipos de interés, en el caso de que el préstamo/crédito se suscriba a interés variable.

• La información obtenida a través de la publicidad de las entidades de crédito no siempre es perfecta ni suficiente, por ello suele ser necesario, si queremos conocer bien las ofertas, completarla personalmente.



En cualquier caso, las entidades están obligadas a respetar las condiciones contractuales ofertadas en su publicidad.

• Analizar varias ofertas existentes en el mercado, consiguiendo una oferta vinculante por parte de la entidad de un mínimo de 10 días hábiles.

• La mejor referencia para comparar las distintas ofertas es examinar la TAE del producto, ya que expresa el coste real del préstamo (el tipo de interés nominal es sólo un punto de partida).

• Negociar tanto el tipo de interés como todas y cada una de las comisiones que le trate de repercutir la entidad de crédito.



• Exigir antes de firmar el contrato la oferta vinculante, y una vez obtenido el préstamo una copia del mismo.

• En créditos personales aplicados a determinados bienes, podemos obtener ciertas ventajas si el vendedor tiene su propia financiera. Por ejemplo, si para la compra del automóvil se utiliza la misma financiera propuesta por la marca, posteriormente podrán obtenerse otros créditos en otras entidades financieras para otras actividades sin las complicaciones que podrían darse al tener otro expediente crediticio abierto.